5月17日，人民銀行集中發(fā)布了三項調(diào)整個人住房貸款的重磅舉措。據(jù)新華財經(jīng)不完全統(tǒng)計，新政落地后，已有超10個省市自治區(qū)取消了轄內(nèi)的首、二套房貸利率政策下限，并同步調(diào)整了個人住房貸款最低首付款比例。
業(yè)內(nèi)人士表示，本次調(diào)整預(yù)計將持續(xù)推動個人住房貸款實際利率和實際首付比例下降，是因城施策落實房地產(chǎn)信貸政策，促進(jìn)各地房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的有力舉措，對降低居民住房消費門檻、減輕購房者還款負(fù)擔(dān)具有積極影響。
具體來看，截至5月24日，廣東、廣西、山西、陜西、河北、湖北、甘肅、云南、寧夏、重慶、合肥、長沙等地已紛紛宣布，取消轄內(nèi)首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限；同時將首套、二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一調(diào)整為不低于15%、25%。
以湖北武漢為例，據(jù)了解，目前當(dāng)?shù)厥滋追抠J款利率已由3.55%降至3.25%，二套房由4.15%降至3.35%，降幅分別達(dá)到30個、80個BP。按照二套房等額本息（30年）貸款200萬計算，利息減少近33萬，每月少還近千元。
且在本次政策范圍之內(nèi)，上述地區(qū)轄內(nèi)商業(yè)銀行均可結(jié)合實際經(jīng)營狀況、客戶風(fēng)險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付比例以及利率水平。
“隨著房貸利率下限的取消，未來銀行可按照市場化、法治化原則與客戶自主協(xié)商確定房貸利率，金融機構(gòu)的自主定價空間將被進(jìn)一步拓寬，對于推動房貸利率市場化改革具有重要作用?！庇惺茉L人士表示。
在商業(yè)貸款調(diào)整的同時，公積金貸款的改變也在同步跟進(jìn)。人民銀行17日宣布，自5月18日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。
其中，2024年5月18日（含）后發(fā)放的增量個人住房公積金貸款，將直接按照調(diào)整后的新利率執(zhí)行；而在5月18日前已發(fā)放的存量個人住房公積金貸款，多將自2025年1月1日起按新利率執(zhí)行。
政策落地后，北、上、廣、深四大一線城市全部火速跟進(jìn)，此外天津、重慶、成都、大連、濟(jì)南、蘭州、武昌、合肥、東莞、南京、長沙、鄭州等多地也紛紛宣布調(diào)降個人住房公積金貸款利率。
“貸款利率下調(diào)，最直接受益的是住房公積金貸款人。”有權(quán)威人士日前表示，以一筆金額為100萬元、期限為30年的首套住房公積金個人住房貸款為例，如果選擇等額本息還款方式，月供將由4270.16元降至4135.57元，減少約135元，總利息支出將減少4.85萬元。
另值得注意的是，除調(diào)降利率外，部分地區(qū)的公積金貸款額度也有相應(yīng)擴(kuò)大。如合肥市住房公積金管理委員會辦公室5月17日發(fā)布通知，合肥市個人住房公積金最高可貸額度調(diào)整為120萬元。
仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟表示，上述政策組合拳的集中推出，將有利于降低居民首付負(fù)擔(dān)和成本、增強購房能力和意愿，從而為樓市企穩(wěn)復(fù)蘇創(chuàng)造更為合宜的貨幣信貸環(huán)境。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤也提到，此次房貸政策的大力度調(diào)整，可在一定程度上釋放潛在購房需求，讓更多觀望者的剛性與改善性住房需求得到滿足，從而為地產(chǎn)行業(yè)提供增量購買力支持。
業(yè)內(nèi)人士也普遍對新政反應(yīng)積極，多家房地產(chǎn)開發(fā)商和房產(chǎn)中介均表示近期樓市交易活躍度明顯提升。如在浙江杭州，對比4月份的日均值，最近10天杭州二手房咨詢量增長29%，二手房買賣房源增長5%，下定量新增31%。
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